二手樓按銀行直接過數 | 置易付（PAPT）詳細解釋附例子說明

 

什麼是置易付？

住宅物業按揭貸款款項不經律師行轉賬的支付安排，將在本月28日擴展至二手住宅買賣，並命名為「置易付」。二手買賣客戶可以自行選擇使用傳統支付方式或「置易付」方法交易。

置易付（Property Automated Payment Transactions, 英文簡稱PAPT）由金管局及銀行公會推動，讓物業交易中的按揭貸款款項能夠透過銀行間的電子支付系統(CHATS)直接轉帳，而非經由律師樓帳戶以支票交收，以降低資金放在律師樓的託管風險包括停運或職員挪用資金等情況。

「置易付」適用範圍

包括：

✅ 二手私人住宅物業買賣（2026年2月28日起）
✅ 住宅物業轉按交易
✅ 加按套現
✅ 內地/外國人可用，但必須有香港銀行戶口

不包括：

❌ 一手住宅物業（暫時未納入，未來或考慮擴展）
❌ 商業物業
❌ 未補地價的資助房屋（如居屋）
❌ 多於一個按揭的物業
❌ 有轉讓限制的物業
❌ 涉及釘契的物業

運作方式

傳統方式 vs 置易付

傳統方式：

• 成交日前，買方將剩餘首期尾數和律師費等雜費簽發支票/轉賬給買家律師樓
• 成交當日，買家按揭銀行將買家的按揭貸款轉賬給賣家律師樓
• 買家律師樓將物業成交價錢減去已付訂金，再加減買方多交或少交的管理費、差向、水電煤等費用和律師費後，簽發支票給賣方律師樓
• 賣方律師樓轉賬給賣方按揭銀行清還剩餘貸款金額
• 扣除律師費和加減雜費後，將賣樓餘下的資金簽發支票/轉賬給賣方

例子：買方購入一層500萬的住宅物業，獲得銀行A批核6稱300萬按揭，早前已經支付10%共50萬訂金給賣方。假設沒有其他雜費。而賣方本來有銀行B 370萬剩餘按揭。買方和賣方律師費各為1萬。

• 成交日前，買方需要簽發支票/轉賬151萬 (500萬 - 300萬 - 50萬 + 1萬)給買家律師樓
• 成交當日，銀行A轉賬200萬按揭貸款給賣家律師樓
• 賣方律師樓共收到雙方501萬款項，扣除1萬律師費後，簽發500萬支票給賣方律師樓
• 買方律師樓收到450萬後，向銀行B償還370萬剩餘按揭，減去1萬律師費後，將剩餘的79萬簽發支票/轉賬給賣方

置易付方式：

• 成交日前，買方將剩餘首期尾數和律師費等雜費簽發支票/轉賬給買家律師樓
• 成交當日，買方的按揭貸款透過銀行間電子支付系統（CHATS）直接從買方銀行轉帳至賣方銀行，按揭部分的資金毋須經過律師樓託管賬戶。
• 買家律師樓將物業成交價錢減去按揭金額、已付訂金，再加減買方多交或少交的管理費、差向、水電煤等費用和律師費後，簽發支票給賣方律師樓
• 賣方律師樓扣除律師費和加減雜費後，將賣樓餘下的資金簽發支票/轉賬給賣方

例子

• 成交日前，買方需要簽發支票/轉賬151萬 (500萬 - 300萬 - 50萬 + 1萬)給買家律師樓
• 成交當日，銀行A直接轉賬300萬按揭貸款給銀行B
• 賣方律師樓扣除1萬律師費後，轉賬150萬給買家律師樓
• 因為銀行A的費用不足夠償還給銀行B的餘下按揭費用，賣方律師樓需要在收到買方律師樓的150萬款項，需要轉賬70萬 (370萬 - 300萬) 給銀行B
• 餘下80萬款項扣除1萬律師費後，將剩餘的79萬簽發支票/轉賬給賣方

主要優點

1. 提升安全性

• 消除第三方託管風險：資金不經律師樓，避免因律師樓營運問題或資金被凍結而影響交易

2. 提高效率 不再需要使用支票

• 加快資金流轉：由賣方按揭銀行提供結算憑證，買家可以即時可透過網上銀行查詢到賬款項
• 電子化流程：好多人沒有支票戶口或者支票簿，置易付可以減少使用支票這種舊時支付方法，甚至整個流程也可以通過轉賬進行

如何使用

申請步驟

1. 買賣雙方同意：如有意採用，可通知地產代理
2. 納入合約：在臨時買賣合約加入相關條款
3. 銀行評估：銀行會評估個案是否符合資格
4. 授信文件：銀行在授信文件上附上相關條款
5. 不影響審批：不會對按揭審批機制或條款有任何影響

自願性質

• 並非強制使用
• 由買賣雙方自行決定是否採用
• 地監局鼓勵但不強制

重要提醒：置易付目前只處理按揭貸款部分，物業交易中的首期尾數仍需預先交予買方律師樓。

發展歷程

背景起源

2020年底專做二手樓交易的黃馮律師行發生職員被指挪用公款事件，律師行遭香港律師會介入接管及凍結資金，導致數十名物業買賣人士的資金被凍結，無法完成交易程序。