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如果想將層樓加按套現，通常有3個做法。很多人識分加按和轉按，但未必識分就算同一間銀行申請，都有分 Top Up Loan 和 Equity Loan ，究竟應該如何選擇？
方法1：原有銀行加按 - Top Up Loan
第一個做法是直接在原有的銀行加按 Top Up Loan，將還剩的本金加上想借的加按金額，組成新按揭戶口，不過如果未2年/3年的罰息期，又可能會被罰息，而且銀行給的按揭回贈只會應用在加按的部分上。
方法2：原有銀行額外借 Equity Loan
Equity Loan (EQL)：保留原有的樓宇按揭不變，新開一個新的按揭戶口，變成一套物業有兩個按揭戶口，如果還款超過6個月可以嘗試，申請加按。好處是如果你是早幾年借按揭的，按揭利率應該比現時新造按揭低，例如早5年早的按揭封頂利率是2.75%，現在是3.375%，用這個方法，舊有按揭部分可以原用舊的利率，只有加借部分用薪的利率。同樣地，銀行給的按揭回贈只會應用在加按的部分上。
方法3：轉按至另一家銀行
如果想賺盡整個按揭金額回贈，就要做轉按 Re-financing，將這個按揭轉去另一家銀行，手續就會多一點，而且需要找律師，大概要給$5,000到$6,000的費用，另外需要留意是否過了罰息期。
以及留意轉按後的新按揭利率和原本的按揭利率相差多少，如果原本的按揭利率是2.75%，現是新造的按揭封頂利率是3.25%，就算轉按有回贈，都未必可以填補利息上升的損失。
還要留意不同銀行對物業有不同估值，在樓價下行的階段，如果物業的估價大幅下跌，有機會新按揭可以借的錢比原本還要少，相關按揭成數可以參考【香港按揭全攻略】這篇文章
3個轉按和加按方法的優點和缺點比較
例子：1000萬物業，在銀行A餘下500萬按揭，想套現多200萬
| 加按 (Top-up) | 加按 (Equity Loan) | 轉按 Re-financing | |
| 貸款計劃 | 用一間銀行一個新的700萬按揭 | 保留原本的500萬按揭 + 一個200萬的新按揭 | 一個新的700萬按揭 |
| 罰息 | 需要(如果在罰息期內) | ✔️ 不需要 | 需要(如果在罰息期內) |
| 按揭利率 | 新造按揭利率 | ✔️ 原按揭500萬-舊利率; 新按揭200萬-新利率 | 新造按揭利率 |
| 回贈 | 只有加按200萬該部分 | 只有加按200萬該部分 | ✔️ 全個按揭金額700萬 |
| 律師費 | ✔️ 不用 | ✔️ 不用 | 需要 $5000 - $6000 |
申請加按手續流程
- 查詢物業估值：向銀行或地產經紀查詢現時市場估價，作為加按參考。
- 提出加按申請：向原銀行遞交文件（身分證明、收入證明、樓契副本等）。
- 估價及貸款審批：銀行會委託估價師評估物業價值，並審批可加貸的金額。
- 簽署新按揭文件：批核後，銀行會安排律師處理文件，修訂按揭合約。
- 資金發放：手續完成後，銀行將加貸的款項以支票或轉帳形式發出。
轉按手續流程
- 比較銀行優惠：向多家銀行或按揭中介查詢最新利率、現金回贈、罰息期等資料。
- 申請新按揭：向新銀行提交申請表、收入證明、物業文件（如樓契副本）等。
- 物業估價：新銀行會安排估價師評估物業市值，以決定可貸金額。
- 銀行審批：根據你的收入、信貸紀錄及物業估價批核貸款。
- 律師處理法律文件：由律師替你辦理轉讓、註銷舊按揭、登記新按揭等文件。
- 律師會與新舊銀行聯絡，確保資金交接無誤。
- 完成轉按及資金交收：新銀行貸款發放，用以清償舊銀行的欠款，並正式登記新按揭。
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